Эволюция валюты — от бартера до частичного банковского резервирования и необеспеченных денег

barter

Бартер
До того, как появились деньги, существовал натуральный обмен, или бартер. К примеру, если человек выращивал помидоры, а ему нужны были яйца, то он мог обменять 2 помидора на 2 яйца у крестьянина, выращивающего кур. Но бартер был эффективен лишь до тех пор, пока у человека была возможность обменять свой товар на нужные ему вещи.

Ценные объекты
По мере того, как люди становились цивилизованными, бартер терял свое значение. Появились ранние формы денег, такие как раковины, бусы, цветные камни и другие предметы, о которых людям удавалось договориться как о мериле ценности.
На протяжении тысячелетий в качестве такого рода денег использовались также золото и серебро. Этим металлам присуща определенная внутренняя ценность, т.е. они могут использоваться не только в качестве эквивалента денег, но и для других целей, например, для изготовления ювелирных изделий. Таким образом, можно сказать, что настоящие деньги должны обладать внутренней ценностью, которую можно точно измерить. Настоящие деньги можно хранить годами.

Квитанции
Человек, владевший золотом или серебром, нередко приходил к выводу, что хранить свои богатства следует в безопасном месте. Он передавал золото и серебро человеку, который мог обеспечить их сохранность, а тот взамен выдавал ему расписку, или квитанцию. Такая квитанция представляла собой одну из самых ранних форм бумажных денег.
Со временем, место хранения ценностей превратились в банки. Люди привыкли к тому, что обмен можно совершать на квитанции. Они с удовольствием принимали их в качестве платежа, если доверяли банкиру, который их выписывал.

Частичное банковское резервирование
Вскоре, банкиры поняли, что лишь немногие люди реально хотят обменять свои квитанции на золото или серебро. Это значило, что банкир мог позволить себе выписать квитанцию на большую сумму, чем стоимость золота и серебра, хранившемся в банке. Таких квитанций становилось все больше и больше. До тех пор, пока люди были уверены, что их металлам ничего не угрожает. Однако, если люди теряли доверие к банку и его распискам, они приходили туда, чтобы забрать свое золото или серебро. Если у банка было недостаточно резервов, он терпел крах. Самым ярким примером стала Великая депрессия. Из недавних событий, можно назвать коллапс “Indy Mac” – одно из самых масштабных банкротств США.
По некоторым оценкам, на каждый доллар, реально хранящийся на банковских депозитах, банки выдают кредиты в размере $20. Эта система носит название частичного банковского резервирования. Мало того, за доллар, который вы положили в банк, банкир начислит вам в лучшем случае 8 процентов, а вот с клиента, которому он за счет вашего доллара выдал 20 в долг, может взять вплоть до 20%. Таким образом, за год вы со своего доллара заработаете 8 центов, а банк — $4 (20*20). Вот почему держать банк выгодно, если вы, конечно, не будете так бездумно подходить к кредитам, как “Indy Mac”, что и привело к ипотечному кризису 2008 года.

Необеспеченные деньги
С 15 августа 1971 года денежная система США ничем не обеспечена. Деньги печатаются в произвольном количестве по приказу сверху. Правительство создает эти деньги, не подкрепляя их ничем, кроме своей собственной репутации. По сути мы имеем дело с подделкой, защищенной законом.
Современные деньги представляют собой сплошной кредит, т.е. долг, подлежащий возврату. Этот кредит перемещается из одного места в другое, но за ним фактически ничего не стоит. Система работает лишь до тех пор, пока заемщики продолжают платить проценты по кредитам. Однако в недавнем прошлом, когда рухнул рынок субстандартных ипотечных кредитов, система перестала функционировать, так как заемщики не в состоянии были выплачивать даже минимальные платежи. А если заемщики не платят, то вся мировая кредитная система блокируется, словно засорившаяся канализация. И засоряться она начала уже с 1971 года.